Eine Baufinanzierung wird
immer langfristig vereinbart. Dabei ist es
wichtig, dass die im Darlehensvertrag
benannten Kreditraten auch noch nach Jahren
bezahlt werden können. Nur wenn Kreditnehmer
sich mit der Monatsrate nicht übernommen
haben und diese dauerhaft finanzierbar ist,
ist die Freude am Haus gewiss.
Den monatlichen Spielraum ermitteln
Eine der wichtigsten Prüfungen, die auch
Banken bei der Beantragung eines Kredites
vornehmen, ist die Prüfung der
Kreditwürdigkeit. Sie dient dazu
herauszufinden, ob der Kreditnehmer mit
seinem monatlichen Einkommen die Kreditrate
dauerhaft finanzieren kann. Um dies
herauszufinden, wird ein Haushaltsbudget
aufgestellt, dem alle monatlichen Einnahmen
und Ausgaben gegenübergestellt werden. Diese
Haushaltsrechnung sollten auch
Kreditantragsteller durchführen, um für sich
selbst zu prüfen, ob der Kreditantrag
positiv beschieden werden würde.
Für die Haushaltsrechnung sollten dabei
zuerst alle monatlich festen Einnahmen
aufgelistet werden. Wichtig ist zu beachten,
dass die Banken lediglich Einnahmen
akzeptieren, die dauerhaft erzielt werden
können. Übergangsgelder wie Arbeitslosengeld
oder Elterngeld werden nicht anerkannt,
Kindergeld kann auch nur dann angesetzt
werden, wenn dies noch über Jahre erzielbar
ist, die Kinder also noch klein sind.
Den Einnahmen werden anschließend die
Ausgaben gegenübergestellt. Dabei sollten
nicht nur die Ausgaben für Lebensmittel
berücksichtigt werden, auch Ausgaben für
Kleidung, Versicherungen und Sparraten
sollten kalkuliert werden. Die Banken
berechnen gerade für die täglichen Ausgaben
wie Lebensmittel einen Pauschalbetrag, der
zwischen 650-700 Euro für die erste Person
liegt, jede weitere Person im Haushalt wird
dann mit 200 Euro berechnet. Auch wenn diese
Größen für einige Kreditnehmer sehr hoch
erscheinen zeigt die Praxis doch, dass diese
Gelder in den meisten Fällen tatsächlich
benötigt werden.
Im Internet stehen zum Teil Budgetrechner
zur Verfügung, die nach Eingabe der
wichtigen Daten den Haushaltsüberschuss
übersichtlich aufzeigen und Kreditnehmern so
schnell einen Überblick über ihre
finanzielle Situation verschaffen.
Die Ermittlung des maximalen Kaufpreises
Neben dem monatlichen Überschuss ist auch
die maximal aufzunehmende Kreditsumme
wichtig, um eine Finanzierung zu planen.
Anhand des Monatsüberschusses ist es
Kreditnehmern jetzt möglich, die
verschiedenen Baufinanzierungsrechner im
Internet zu nutzen, und anhand der Vorgabe
der Monatsrate die mögliche Kreditsumme zu
errechnen. Dabei sollte beachtet werden,
dass die Bau- oder Kaufkosten nicht allein
für die Ermittlung der Kreditsumme
ausschlaggebend sein sollten. Zu
berücksichtigen sind auch Nebenkosten,
Kosten für den Makler sowie die
Grunderwerbssteuer. Ein
Finanzierungsspezialist kann hier vorhandene
Fragen klären und helfen, den
Finanzierungsspielraum zu ermitteln.
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