Die Baufinanzierung ist für Kreditinstitute
ein wichtiger Geschäftszweig. Bei diesen
Krediten handelt es sich grundsätzlich um
zweckgebundene Darlehen, die ausschließlich
für den Neubau eines Hauses, für
Renovierungsarbeiten oder aber für den Kauf
einer Immobilie eingesetzt werden können.
Die verschiedenen Darlehen der
Baufinanzierung
Viele Kreditnehmer, die eine Baufinanzierung
abschließen, nutzen das klassische
Annuitätendarlehen. Dieses Darlehen ist mit
einem festen Zinssatz ausgestattet, welcher
für die Zeit der Zinsbindung konstant
bleibt. Daneben haben Kreditnehmer die
Möglichkeit, ihren Tilgungssatz frei zu
wählen. Die Höhe des Zinssatzes sowie der
anfängliche Tilgungssatz geben dann den
Ausschlag für die monatliche Belastung.
Annuitätendarlehen werden dabei von nahezu
allen Banken, Direktbanken und
Kreditvermittlern vergeben. Durch die
zahlreichen verschiedenen Angebote sowie die
nicht unerheblichen Unterschiede der Zinsen
lohnt es sich, einen Vergleich
durchzuführen. Im Internet bieten
Vergleichsseiten hierzu einen ersten
Überblick über Angebote und Konditionen.
Für die Abbildung einer Baufinanzierung
haben Kreditnehmer dazu weitere
Möglichkeiten, Darlehen aufzunehmen. Eine
ebenfalls sehr interessante Möglichkeit sind
Bauspardarlehen. Zwar gilt Bausparen bei
vielen Menschen heute als altbacken und
konservativ, trotz dessen haben es
zahlreiche Menschen geschafft, durch
Bausparverträge ihren Traum vom Eigenheim zu
erfüllen. Um das Bauspardarlehen nutzen zu
können ist es notwendig, dass der
Bausparvertrag zu 50-60% angespart ist.
Dies
hat den Vorteil, dass durch diese Maßnahme
auch das für die Finanzierung notwendige
Eigenkapital angespart wird. Durch die
staatliche Förderung der
Arbeitnehmersparzulage sowie die
Wohnungsbauprämie kann das Sparziel sogar
schneller und effektiver erreicht werden.
Die Bauspardarlehen wiederum haben den
Vorteil niedriger Zinsen und einer hohen
Flexibilität. Durch die relativ kurzen
Laufzeiten von maximal 25 Jahren ist die
Monatsrate allerdings vergleichsweise hoch.
Letztlich können auch tilgungsfreie Darlehen
aufgenommen werden, die der Vorfinanzierung
von Bausparverträgen oder
Lebensversicherungen dienen können. Für
diese Darlehen sind dann einzig die
anfallenden Zinsen zu bezahlen, gleichzeitig
müssen jedoch die Raten oder Prämien für den
Tilgungsersatz eingeplant werden.
Eine gute Beratung ist wichtig
Welche Darlehen im Einzelnen genutzt werden,
muss individuell mit dem
Finanzierungsberater besprochen werden.
Dabei sind die persönlichen Umstände ebenso
wichtig wie bereits vorhandene Verträge.
Letztlich ist es auch notwendig, sich
verschiedene Angebote einzuholen, um einen
Vergleich durchführen zu können. Bei diesem
Vergleich ist natürlich zum einen der zu
zahlende Zins wichtig, aber auch die
weiteren Konditionen wie
Sondertilgungsoptionen oder die Dauer der
Bereitstellung sollten beachtet werden.
Vorteilhaft können dabei auch
Baufinanzierungsanbieter sein, die
unabhängig arbeiten und so auf verschiedene
Banken zugreifen können. Sie können den
Vergleich für ihre Kunden übernehmen und
diesem somit viel Zeit und Mühe sparen.
Die Absicherung von Baufinanzierungsdarlehen
Baufinanzierungsdarlehen zeichnen sich zum
einen durch eine lange Laufzeit aus, zum
anderen dient bei ihnen als Absicherung in
der Regel die Eintragung eines
Grundpfandrechts. Zur Auswahl stehen dabei
Grundschuld und Hypothek, wobei sich die
Grundschuld in den letzten Jahren zunehmend
durchgesetzt hat. Der Grund dafür ist, dass
der Wert der Grundschuld auch bei sinkender
Kreditbelastung konstant bleibt, so dass die
Grundschuld, wenn sie einmal eingetragen
wurde, immer wieder genutzt werden kann.
Grundpfandrechte sind für die Bank deshalb
so wichtig, weil sie diese im Fall der
Insolvenz des Kreditnehmers verwerten kann.
Sollten die Monatsraten nicht mehr bezahlt
werden können, wird die Bank nach
erfolglosem Mahnverfahren die
Zwangsvollstreckung betreiben.
Sollte der Wert des Hauses als Sicherheit
nicht ausreichen, können auch
Ersatzsicherheiten genutzt werden. Dies kann
entweder Sparguthaben, eine
Lebensversicherung oder ein Bausparvertrag
sein. Welche dieser Sicherheiten eingesetzt
werden soll, muss zusammen mit dem
Finanzierungsberater besprochen werden.
Informationen zur
Baufinanzierung:
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